Baufinanzierung - Jetzt Immobilienkredit kostenlos Online anfordern

Immobilienkredite, auch Baufinanzierungsdarlehen genannt, dienen der Finanzierung eines Neubaus, aber auch Renovierungen oder Umschuldungen bereits bestehender Baudarlehen können hiermit finanziert werden. Wichtigstes Kriterium ist, dass die Verwendung des Darlehens nachgewiesen werden muss. Bei Renovierungen akzeptieren die Banken die Rechnungen der Handwerker, bei einem Neubau hingegen gibt der Architekt in regelmäßigen Abständen einen Bautenstandsbericht, aus dem der aktuelle Baufortschritt ersichtlich wird. So haben die Banken die Garantie, dass die Darlehen auch nach dem Verwendungszweck genutzt werden.

Weiterhin zeichnet Immobilienkredite die Absicherung durch eine Grundschuld aus. Diese Grundschuld wird ins Grundbuch des finanzierten Objektes eingetragen. Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, kann die Bank die Sicherheit verwerten, also das Haus im Rahmen der Zwangsvollstreckung verkaufen und den Kredit mit diesem Geld zurückführen.

Den Immobilienkredit haben heute alle Banken im Angebot, natürlich jedoch zu unterschiedlichen Konditionen. Hierbei unterscheiden sich nicht nur die Nominalzinsen, also die Zinsen, die für das Darlehen zu zahlen sind, sondern auch die Gebühren und die Darlehensbedingungen.

Um Darlehensangebote zu vergleichen, ist der effektive Jahreszins hilfreich. Er beinhaltet sowohl den Nominalzins wie auch Abschlussgebühren und sonstige Kosten. Lediglich die Schätzkosten, die für die Bewertung des Objektes notwendig sind, werden nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet.

Aber auch die Bedingungen von Immobilienkrediten unterscheiden sich stark. Als Beispiel seien hier die Bereitstellungszinsen genannt. Sie werden fällig, wenn der Kunde das Darlehen abgeschlossen hat, jedoch nicht ausgezahlt bekommt, etwa weil er es noch nicht braucht. Solche Verzögerungen können zum Beispiel beim Hausbau durch schlechtes Wetter entstehen. Da die Bank jedoch das Geld vorhält und dies Kosten verursacht, werden dem Kunden nach einer gewissen Frist die Bereitstellungszinsen berechnet. Bei einigen Banken werden diese bereits nach zwei Monaten gerechnet, andere Banken gewähren ihren Kunden eine Frist von mindestens 6 Monaten.

Auch die Möglichkeit der Sondertilgung sollten die Kunden beachten. Rechtlich ist die Sondertilgung während der Zinsbindung nicht möglich, diese muss vertraglich vereinbart werden. Wer also Geld in Zukunft erwartet und dies für eine vorzeitige Rückzahlung der Baufinanzierung nutzen möchte, sollte die Sondertilgung vereinbaren.